Redaktor 5. Czerwca 2025
Był czas, kiedy inwestowanie zakłada spotkania z konsultantami, stosami dokumentów i koni przez wiele godzin w bankach. Ten świat szybko zanika. Dzisiaj każdy, kto ma smartfon i kilka euro, może zacząć budować długoterminowe portfolio. Kiedy narzucisz pierwszy krok przed sobą, dowiesz się w tym przewodniku, jak możesz zacząć od ETF z niczym innym jak smartfonem. Brak fraz. Brak specjalistycznego chińskiego. Tylko kroki, które mają znaczenie.
Źródło obrazu: Pexels
1. ETFS krótkie i spłukiwane: dlaczego mają sens
Aby zacząć inwestować, nie potrzebujesz badań finansowych, a nawet laptopa. Wszystko, czego potrzebujesz, to smartfon i odpowiednia aplikacja. Fundusze giełdowe (ETFS) pakują dziesiątki, a nawet setki akcji, co czyni je niedrogim sposobem na posuwanie ryzyka. Jeśli szukasz wprowadzenia, jest to właściwy sposób.
Pobierz aplikację taką jak Trade Republic, Skalowal Capital lub Bitpanda. Otwórz konto, zweryfikuj swoją tożsamość i przenieś trochę pieniędzy. To wszystko. Jesteś gotowy kupić swój pierwszy fundusz. Brak dokumentów. Brak godzin pracy. Brak połączeń sprzedaży. Tylko kilka końcówek palców i możesz zacząć.
2. Wybór właściwej aplikacji: co naprawdę się liczy
Sklepy z aplikacjami są pełne narzędzi inwestycyjnych, ale nie wszystkie są zbudowane natychmiast. Niektóre po raz pierwszy polegają na kryptowalutach. Inni dążą do handlowców dziennych. W przypadku inwestycji długoterminowych potrzebujesz regulowanego brokera z czystym interfejsem, przejrzystą strukturą opłat i bez presji, aby zainwestować w ryzykowne produkty.
Na przykład Republika Trade Republic oferuje prowizję i skoncentrowane wrażenia użytkownika. Skalowalny kapitał jest skierowany do tych, którzy wolą automatyzację. Bitpanda łączy tradycyjne inwestycje z dostępem do kryptowalut, co może być interesujące dla tych, którzy już próbują w obu obszarach. Najważniejsze jest: aplikacja powinna ułatwić zrozumienie tego, co kupujesz i dlaczego.
Źródło obrazu: Pexels
3. Załóż konto: czego należy się spodziewać
Otwarcie konta maklerskiego na telefonie brzmi technicznie, ale jest w większości łatwe. Wprowadzają podstawowe dane osobowe, skanują identyfikator i być może przeprowadzają krótkie połączenie wideo w celu weryfikacji.
Większość aplikacji przeprowadza krótki test umiejętności, aby upewnić się, że nie uzupełniają złożonych pochodnych, chociaż chcą zacząć tylko od repliki indeksu. Jeśli nie wiesz, jak działają te egzaminy, znajdziesz wyjaśnienie w wytycznych BAFIN dla ochrony inwestorów w zakresie, w jaki sposób regulowani brokerzy muszą ocenić swoje doświadczenia i chronić je przed nieodpowiednimi produktami.
Z niektórymi brokerami możesz już zacząć od 1 €. Ta niska przeszkoda wejściowa oznacza, że możesz zbadać platformę i budować zaufanie bez inwestowania dużych sum. Celem nie jest ograniczenie rynku. Celem jest wejście i pozostanie w środku. Gładkie, odporne i bez strat tarcia.
4. Zbieranie na konto: od banku do brokera
Większość aplikacji inwestycyjnych nawiązuje połączenie z bankiem za pośrednictwem SEPA Transfer. Niektóre wspierają również natychmiastowe pobieranie usług takich jak Apple Pay, Klarna, a nawet portfele kryptograficzne. Ale nie myśl za dużo o tym kroku. Nie przenoszą pieniędzy na Wall Street. Po prostu przenoszą pieniądze z oszczędności na regulowane, zrozumiałe konto.
Pamiętaj jednak, aby zwrócić uwagę na opłaty depozytowe. Niektóre platformy wymagają niskich kwot dla niektórych metod płatności. Pozostań z transferami banków, chyba że prędkość jest absolutną koniecznością. I pamiętaj, że nie jesteś związany przeniesieniem funduszy. Nadal masz pełną kontrolę, dopóki nie klikniesz „Kup”.
5. Wybór pierwszego ETF: na co (nie) zwrócić uwagę
Tutaj możesz łatwo przytłoczyć. Na rynku znajdują się tysiące opcji, które obejmują wszystko, od globalnych zapasów po czystą energię po blockchain. Po prostu zacznij. Globalny śledzenie zapasów, takie jak Ishares MSCI World lub Vanguard Ftse All-World, oferuje szerokie zaangażowanie przy minimalnym wysiłku.
Nie jesteś sam, jeśli już szukałeś ETF online i poczułeś się zagubiony na schematach, warunkach i skrótach. Sztuką jest skoncentrowanie się na trzech rzeczach: niskie koszty (TER), globalną dywersyfikację i czy produkt reinwestuje dywidendy. Reszta może poczekać.
6. Inwestowanie w jedną klęskę: proces zakupu
Jeśli dokonałeś wyboru, proces zakupu jest zwykle łatwy. Jeśli szukasz nazwy produktu lub kodu ISIN, wprowadź kwotę, którą chcesz zainwestować, sprawdź podsumowanie i potwierdź. Wiele aplikacji oferuje możliwość inwestowania w częściowych kwotach. Możesz więc kupić część funduszu 300 € za zaledwie 10 €.
W zależności od aplikacji transakcje są przeprowadzane natychmiast lub podczas planowanych okien handlowych. Otrzymasz potwierdzenie i możesz natychmiast realizować swoje zapasy. To nie jest tak, że zamawiam coś z Amazon. Twoja inwestycja będzie miał zmiany wartości w czasie rzeczywistym. To część procesu uczenia się.
Źródło obrazu: Pexels
7. Skonfiguruj plan oszczędnościowy (opcjonalnie, ale rozsądny)
Dzięki większości brokerów możesz zautomatyzować swoje zakupy poprzez comiesięczne plany oszczędnościowe. Ta automatyzacja oznacza, że możesz inwestować 50 lub 100 € każdego miesiąca bez robienia palca. To eliminuje wskaźniki zagadek dotyczących właściwego czasu na rynku i z czasem rozwijają dyscyplinę.
Możesz przerwać, dostosować lub anulować te plany w dowolnym momencie. Dla inwestorów długoterminowych jest to prawdopodobnie najmądrzejszy krok, jaki możesz podjąć. Zainwestuje to od unikalnego eksperymentu do nawyku, takiego jak mycie zębów lub płacenie czynszu.
8. Miej oko na wydajność
Dashboard aplikacji pokazuje na pierwszy rzut oka, jak rozwija się twoje portfolio. Ale nie pozwól, aby codzienne ruchy dyktują twój nastrój lub wpływać na twoje zachowanie. Produkty te są zaprojektowane na dłuższą metę. Spójrz co miesiąc, nie co godzinę. Skoncentruj się na swoim wkładie i ogólnym obrazie.
Niektóre aplikacje oferują analizy. Obejmuje to awarie według sektora, kraju lub klasy inwestycyjnej. Użyj ich, aby zrozumieć, co właściwie masz. Jeśli Twój „globalny” fundusz składa się z 70 procent akcji USA, możesz później zdecydować się na to. Ale na początku ważne jest, abyś został zainwestowany.
9. Podatek, opłaty i mały druk
Tak, są efekty podatkowe. W większości krajów europejskich zyski kapitałowe i dywidendy są opodatkowane. Niektórzy brokerzy automatycznie wykonują deklaracje podatkowe. Inni oczekują, że sam wyjaśniasz swoje dochody. Dowiedz się więcej o lokalnych przepisach lub skorzystaj z programu podatkowego, takiego jak inteligentny podatek, który jest zintegrowany z wieloma platformami i prowadzi go przez proces raportowania.
Jeśli chodzi o opłaty, powinieneś zwrócić na to uwagę:
Koszty handlowe (zwykle niskie lub zerowe) opłaty za zarządzanie funduszami (TER) Koszty redukcji walut (przy zakupie w walucie obcej)
Przejrzystość jest dobrym znakiem. Jeśli aplikacja nie ułatwia opłat, jest to czerwona tkanina.
10. Nie jesteś za późno. Dopiero zaczynasz
Łatwo uwierzyć, że przegapiłeś połączenie, gdy rynki się wahają lub nagłówki są ciemne. System w funduszu indeksowym nie dotyczy czasu. Chodzi o trwałość. Ważne jest, czy zainwestujesz 20 euro, czy 2000 €.
Inwestowanie ze smartfonem usunęło bariery, które wiele osób powstrzymało od stania na boku. Teraz chodzi o rozwój nawyku – aplikację, inwestycję, jeden mały krok po drugim. Tak rośnie bogactwo – cicho i cicho w tle, jednocześnie kontynuując życie.